Rafaschieri Consultores

No atual contexto de mercado, onde a volatilidade e a incerteza andam de mãos dadas, encontrar produtos que ofereçam um equilíbrio entre segurança e potencial de crescimento é como encontrar uma agulha num palheiro. Como consultor financeiro, o meu papel é precisamente esse: analisar o mercado e trazer até si as soluções mais interessantes e adequadas a diferentes perfis. Hoje, debruço-me sobre o  Invest+ Index Série I , um produto estruturado que chega ao mercado como uma ferramenta inteligente para diversificar e equilibrar a carteira de investimento. Com um prazo de subscrição limitado até  26 de março  e plafond restrito, a janela de oportunidade é curta, mas o potencial merece a nossa atenção. A Arquitetura do Produto: Segurança com Potencial de Crescimento A grande beleza deste produto reside na sua estrutura híbrida. Ele combina a solidez de ativos de rendimento fixo com a possibilidade de rentabilidade adicional associada à performance do mercado de ações europeu....

Há uma contradição perigosa que muitos de nós alimentamos. Dizemos, com uma convicção quase inabalável, que   "as despesas são tantas que não sobra para nada" . Este "nada" refere-se, quase sempre, à proteção financeira: seguros que parecem um custo supérfluo e investimentos que soam a privilégio de ricos. Mas aqui está o paradoxo absoluto: e se amanhã ficar  sem trabalho ? As despesas, essas, não desaparecem. Pelo contrário, ganham um peso ainda maior. Neste artigo, vamos desmontar esta lógica falaciosa e construir um novo raciocínio:  as despesas são a razão número um para ter seguros e investimentos, especialmente quando enfrentamos a incerteza profissional. A Falácia do "Sobra Zero": Um Convite ao Desastre A mentalidade do "sobra zero" é uma armadilha psicológica e financeira. Ela coloca-nos num estado de imediatismo crónico, onde o salário do mês serve apenas para pagar o mês que passou. Neste ciclo, qualquer imprevisto torna-se uma catástro...

  Partilhar a vida com um animal de estimação é uma das maiores alegrias, mas também traz consigo uma responsabilidade que vai além do afeto e dos cuidados diários. Envolve gerir as implicações práticas e financeiras dessa partilha. Um estudo recente do Gallup , realizado junto de médicos veterinários, lançou uma luz sobre uma dessas realidades:   o custo é o principal motivo para o declínio ou adiamento de tratamentos veterinários necessários . Esta é uma preocupação legítima e comum. No entanto, a gestão financeira responsável de um animal de estimação contempla uma outra frente, igualmente importante e muitas vezes esquecida: a  responsabilidade civil . Felizmente, existe um instrumento que pode abordar ambas as preocupações de forma integrada e sensata: o  seguro de saúde para animais de estimação , que muitas vezes inclui, ou pode ser complementado com, uma cobertura de responsabilidade civil. Vamos explorar como esta dupla proteção não é um luxo, mas um compone...

Como consultor financeiro, passo os meus dias a analisar gráficos, índices de inflação e planos de reforma. Raramente falo de IMC ou de contagem de calorias. No entanto, uma notícia recente chamou-me a atenção e fez-me ligar os pontos de uma forma que partilho hoje convosco: a decisão de perder peso é, antes de mais, uma decisão financeira de alto impacto. E não digo isto por causa dos gastos com ginásios ou dietas especiais. Digo-o pelo impacto profundo que a saúde tem na nossa  produtividade, capacidade de rendimento e, em última análise, na nossa liberdade financeira . A notícia em questão é reveladora: a Wall Street está a prever que as companhias aéreas vão economizar milhões em combustível devido à popularidade crescente de novos medicamentos para perda de peso, como a Ozempic e a Wegovy. Sim, leu bem.  A saúde individual está a ter um impacto tão massivo na sociedade que está a alterar os custos operacionais de uma indústria global como a aviação.  (Fonte:  C...

O virar da página do calendário para janeiro traz consigo mais do que apenas propósitos. Traz uma energia renovada, uma visão limpa e, acima de tudo, uma oportunidade única de   fazer uma pausa estratégica.   Enquanto muitos se focam no ginásio, na dieta ou na leitura, eu desafio-o a pensar numa resolução diferente, mas fundamental: a da   proteção . Sim, a proteção. Porque de que servem os nossos planos de poupança, os nossos investimentos para o futuro ou o património que construímos com tanto esforço, se os alicerces estiverem vulneráveis? Como consultor financeiro, vejo demasiadas vezes um cenário preocupante: carteiras de investimento detalhadamente construídas, mas coberturas de seguros desatualizadas, quase esquecidas numa gaveta. São contratos feitos há cinco, dez ou quinze anos, que já não refletem a vida que se vive hoje. Pense consigo: A sua  proteção saúde  tem os mesmos limites que quando a contratou? Os seus rendimentos atuais são os mesmos? O capi...

Durante anos, acreditei que o meu trabalho como consultor financeiro consistia em seguir um mapa: ajudar a construir património , otimizar impostos, planear a educação dos filhos e garantir uma reforma tranquila. Era um ciclo previsível e, confesso, até confortável. Tudo mudou quando comecei a atender, com cada vez mais frequência, clientes que explicitamente me diziam:  "A minha vida não vai incluir filhos." Inicialmente, fiquei desconcertado. Onde encaixava esta peça no meu quebra-cabeças de produtos e estratégias? O meu "mapa" não tinha rotas para este destino. E foi aí que percebi o meu erro: estava tão preso ao mapa que me esquecia de perguntar ao cliente qual era, de facto, o  seu  destino. Estes clientes — conscientes, decididos, e muitas vezes com uma clareza impressionante sobre o que querem da vida — tornaram-se os meus melhores professores. Foram eles que me mostrarar que o planeamento financeiro , no seu sentido mais puro, não é sobre produtos. É sobre  ...