Invest+ Index: Segurança e Potencial de 30%

No atual contexto de mercado, onde a volatilidade e a incerteza andam de mãos dadas, encontrar produtos que ofereçam um equilíbrio entre segurança e potencial de crescimento é como encontrar uma agulha num palheiro. Como consultor financeiro, o meu papel é precisamente esse: analisar o mercado e trazer até si as soluções mais interessantes e adequadas a diferentes perfis.

Hoje, debruço-me sobre o Invest+ Index Série I, um produto estruturado que chega ao mercado como uma ferramenta inteligente para diversificar e equilibrar a carteira de investimento. Com um prazo de subscrição limitado até 26 de março e plafond restrito, a janela de oportunidade é curta, mas o potencial merece a nossa atenção.

A Arquitetura do Produto: Segurança com Potencial de Crescimento

A grande beleza deste produto reside na sua estrutura híbrida. Ele combina a solidez de ativos de rendimento fixo com a possibilidade de rentabilidade adicional associada à performance do mercado de ações europeu.

1. A Componente de Segurança (O Pilar da Defesa):

• Ativo Subjacente: O produto é constituído por Obrigações da Dívida Soberana Italiana. Este é um ponto crucial. A dívida soberana de países desenvolvidos, como a Itália, é considerada um investimento de "refúgio" e confere uma camada adicional de segurança à estrutura do produto. É esta componente que justifica a sua classificação de risco.

• Nível de Risco 3 (Baixo-Médio): Numa escala de 1 a 7, o nível 3 é o patamar ideal para investidores com um perfil conservador ou moderado. É um produto que não procura "bater recordes" de risco, mas sim proteger o capital investido, oferecendo um "colchão" de segurança.

2. A Componente de Crescimento (O Motor de Rentabilidade):

• Indexação ao Euro Stoxx 50: O potencial de rentabilidade está ligado à performance do Euro Stoxx 50, o principal índice de ações da Zona Euro. Isto significa que, até ao vencimento, o investidor pode beneficiar indiretamente da recuperação e crescimento das 50 maiores empresas europeias.

• Cenários na Maturidade (23 de junho de 2034): O produto oferece dois cenários de rentabilidade bruta, dependendo da performance do índice numa data específica (07 de abril de 2026):

  • Cenário Base (8%): Se o Euro Stoxx 50 fechar abaixo do valor de abril de 2026, o investidor recebe uma rentabilidade fixa de 8% no vencimento. Este cenário funciona como uma "rede de proteção" para o seu retorno, garantindo um ganho mesmo em mercados laterais ou negativos.

  • Cenário Otimista (30%): Se o Euro Stoxx 50 fechar igual ou superior ao valor de abril de 2026, o investidor recebe uma rentabilidade fixa de 30% no vencimento. É o cenário que captura o potencial de alta do mercado de ações.

Vantagens Estratégicas para Equilibrar o Portfólio

Por que razão este produto faz sentido num portfólio bem construído?

1. Diversificação Inteligente: Muitos investidores têm ações ou fundos de ações. O Invest+ Index Série I oferece uma exposição diferenciada ao mercado de ações, mas com uma estrutura de capital protegido pela componente obrigacionista. É uma forma de estar no mercado sem expor a totalidade do capital ao risco bolsista puro.

2. Perfil de Risco-Retorno Assimétrico: Num investimento em ações tradicional, se o mercado cair 20%, o investidor perde 20%. Neste produto, o risco é mitigado pela componente de dívida. A sua "perda" potencial está mais associada ao custo de oportunidade (se o mercado subir muito e o produto não capturar a totalidade dessa subida) do que à perda de capital em si, dadas as suas características.

3. Previsibilidade e Transparência: Ao contrário de fundos de investimento ativos, cujo sucesso depende de decisões de gestão, este produto tem regras claras e objetivas. Sabe exatamente as condições para obter 8% ou 30%. A cotação é divulgada diariamente, permitindo um acompanhamento rigoroso.

4. Eficiência Fiscal: Este é um ponto que faz uma diferença substancial na rentabilidade líquida. Enquanto produtos bancários ou certificados de aforro são tributados a 28%, este produto, por ser segurador, beneficia de uma taxa liberatória de apenas 11,2% (especialmente relevante após o 8.º ano). Isto significa que mais do retorno fica no seu bolso.

Liquidez e Flexibilidade: O Controle está Consigo

Ao contrário de outros produtos de capital garantido que "prendem" o investidor até ao fim, o Invest+ Index Série I oferece liquidez. Pode resgatar total ou parcialmente a qualquer momento, ao valor de mercado. Esta flexibilidade é vital para quem pode precisar do capital ou para quem quer realizar mais-valias antes do prazo, caso o mercado se valorize significativamente. As penalizações são reduzidas, especialmente até à 3ª anuidade, o que demonstra uma estrutura pensada para dar liberdade ao investidor.

O Invest+ Index Série I é um produto financeiramente bem desenhado para o momento atual. É uma solução "core" para a parte defensiva ou média da carteira de um investidor.

Para quem é indicado?

• Investidores conservadores que procuram uma rentabilidade superior à da dívida pública tradicional, mas com um risco controlado (Nível 3).

• Investidores moderados que desejam diversificar a exposição a ações, introduzindo um produto com um "piso" de segurança e um "teto" de potencial interessante.

A Oportunidade:
A janela de subscrição encerra já no próximo 26 de março e o plafond é limitado. Se procura uma âncora de estabilidade com potencial de crescimento para a sua carteira, ou conhece alguém com esse perfil, não deixe passar esta oportunidade.

Estou totalmente disponível para analisar o seu caso específico, simular cenários e integrar esta solução no seu plano financeiro global. Contacte-me.